В наше стремительно развивающееся по всем направлениям время грамотное управление финансовыми средствами становится важнейшей составляющей жизни в комфортной среде. Мы каждый день совершаем какие-либо финансовые операции, будь то денежный перевод или покупка в магазине. Но правильно распоряжаться материальными благами многие по-прежнему не умеют.

Кредитные потребительские кооперативы сегодня стали такими же полноправными участниками финансового рынка, как и банки. Однако в сравнении с ними имеют даже ряд преимуществ. Вот только миф о том, что денежные вливания в КПК сопряжены с огромным риском потерять все средства, на деле обычно далек от реальности. Рассмотрим, почему кредитный потребительский кооператив «Диамант» — это надежно и безопасно.

КПК «Диамант» — это надежно

Прежде всего разберемся с сутью, а именно определимся, для сего создается кредитный потребительский кооператив в принципе. Изначально КПК создается для того, чтобы его члены удовлетворяли потребности своего финансирования совместными усилиями. То есть это абсолютно добровольное объединение, в которое могут вступать как физические, так и юридические лица. Формируются такие кооперативы по разным принципам — например, по территориальному или профессиональному. При этом главное отличие КПК от банков заключается в том, что кредитные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями и изначально по своей сути не заточены под получение прибыли. То есть эта цель попросту не заложена в задачи организации. Основные же цели находятся в другой плоскости — помочь членам кооператива с поиском инвесторов или хорошо заработать. Кто-то нуждается в деньгах и обращается в кооператив за займом, а у кого-то просто имеются свободные денежные средства, и они готовы их предоставить нуждающимся на определенный срок с целью получения процента. Таким образом, в кооперативе его члены могут взять денежные средства взаймы и использовать их для определенных нужд.

Такая схема работы на практике оказывается очень действенной. А из-за того, что процент, под который выдаются деньги, обычно больше, чем процент по банковскому вкладу, получается, что в кооператив вкладывать средства выгоднее, чем класть их на банковский депозит.

Беспокоиться относительно правового обеспечения тоже не стоит — федеральное законодательство защищает права и интересы пайщиков и заемщиков ничуть не хуже, чем в случае взаимодействия с кредитными банковскими организациями. Надзор за такими финансовыми организациями осуществляет Центральный банк России. Что касается законодательной базы, то его регулирование производится по Федеральному закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

На какие цели чаще всего берут займы?

Здесь сложно выделить какую-то закономерность, поскольку цели на самом деле очень разные. Начиная от личных потребительских нужд до развития бизнеса. Начинающие индивидуальные предприниматели часто занимают средства для своих стартапов — опять же повышенный интерес обусловлен более привлекательными условиями по сравнению с банковским кредитованием. Зачастую в КПК обращаются люди, которым средства нужны на приобретение жилья — для физических лиц это, пожалуй, самая популярная цель. Например, бывает, что семьи с детьми, имеющие на руках сертификат на право получения материнского капитала, по каким-либо причинам не могут воспользоваться банковскими программами ипотечного кредитования. И тогда предложения кредитного потребительского кооператива могут им помочь. Собственно, это еще одно преимущество КПК перед банком — здесь может получить заем даже тот, кому в силу определенных причин отказали в выдаче кредита в банке. Ведь, чтобы оформить кредит в банке, требуется наличие официального регулярного дохода, который необходимо подтверждать документально. А разве может быть такой у молодой матери, недавно вышедшей в декретный отпуск? А если у нее при этом нет мужа или он не может официально подтвердить свои доходы? В любом случае в такой ситуации в банк идти бесполезно, но вполне можно обратиться в КПК. Практика показывает, что такого рода форма получения денежных средств на приобретение жилья становится все более распространенной среди молодых семей с невысокими доходами, а таких в нашей стране, как вы знаете, немало.

В КПК «Диамант» паевой взнос на сегодня составляет 100 рублей, хотя в связи с решением ЦБ РФ и исполнением его нормативов назрела необходимость увеличить его до 400 рублей. Помимо этого, существует еще взнос личных сбережений, который оформляется договором. Он может составлять от 3 тысяч рублей. Впоследствии на эти деньги как раз и будет начисляться процент. И именно они идут на выдачу займов тем участникам, которые нуждаются в финансовой помощи.

Выходит, что получить прибыль, работая с кредитным потребительским кооперативом, реальнее, чем с банком. Особенно в выгодных условиях обычно оказываются пайщики (в том же КПК «Диамант» им предлагается до 18% годовых), однако и заемщики получают очень привлекательные предложения.

Банк vs кооператив: наглядное сравнение

Если отбросить в сторону все размышления и статистику, оставив только емкие факты, можно наглядно рассмотреть ощутимую разницу между деятельностью банков и кредитных потребительских кооперативов. Рассмотрим на примере КПК «Диамант» по нескольким ключевым пунктам.

1. Форма организации и коммерческая цель. Любой банк является коммерческой организацией и стремится к получению прибыли для акционеров — именно эта цель становится главной, тогда как любые выгоды для клиентов (например, проценты по вкладам) — побочное явление, вытекающее из нее. В случае с КПК «Диамант» все принципиально иначе, и целью является оказание услуг пайщикам, а сама организация некоммерческая.
2. Распределение прибыли. В банках она распределяется между акционерами и топ-менеджерами, а в КПК «Диамант» — пропорционально паевому взносу между всеми пайщиками.
3. Отчетность. Менеджмент банков отчитывается только перед Центробанком и акционерами. В свою очередь, КПК «Диамант» ежегодно отчитывается перед пайщиками.
4. Роль клиентов/членов. В банке клиенты не влияют на стратегию развития бизнеса. В кооперативе пайщики утверждают программу работы на год, смету расходов.
5. Защита от финансовых рисков. В банках действует система страхования вкладов, тогда как в КПК «Диамант» отчисления идут в резервный фонд СРО.
6. Законодательная база. Банковская деятельность регулируется Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитные потребительские кооперативы — Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Как видим, в этом пункте различий нет.
7. Выгода. Процент по вкладам в банке даже при самых щедрых предложениях будет заметно ниже, чем в случае с кооперативом.
8. Контроль. В случае с банком — это только ЦБ и аудиторские проверки. Уровень внешнего контроля в КПК «Диамант» на порядок выше. Это и ЦБ, и СРО, и банк, в котором обслуживается кооператив, и аудиторские компании.
9. Отношение к клиенту. Философия КПК «Диамант» основана на восприятии клиента как партнера, как важнейшего, определяющего звена. В банковском секторе позиция клиента — это всего лишь инструмент для получения прибыли, который не решает ничего, а только хочет получать.
10. Надежность и репутация. В жизни банков зачастую возникают ситуации, когда дальнейшее их существование невозможно без вмешательства государства и проведения процедуры санации. Еще свежи в памяти примеры «Экспресс-Волга Банка», «Промсвязьбанка», «Бинбанка» и других крупных федеральных игроков, которые за долгие годы успешной работы в определенные периоды сталкивались с подобными трудностями. В кооперативах такой проблемы нет. КПК «Диамант» занимает свою нишу уже 15 лет и за это время заработал репутацию исключительно надежного финансового партнера.

На правах рекламы